关于“健康告知”，很多人都会有一些疑问，例如：健康告知到底哪些该说哪些不该说？如果没做好健康告知，对自身的保障与理赔会有什么影响？针对这些问题，小沃今天就来全面解读健康告知，感兴趣的朋友不妨多多留意。

　　健康告知是什么？

　　健康告知，就是把被保险人的健康情况告诉保险公司，由保险公司来评估及确定是否能承保的过程。

　　健康告知的核心是最大诚信原则。基于最大诚信原则，我们应当履行“如实告知”的义务。

　　健康告知书是保险合同的一部分，也是理赔的重要依据。

　　因此，务必要谨慎认真地填写健康告知书，以免后续理赔中出现困难。

　　健康告知为何重要？

　　健康告知决定了你要购买的保险能否被承保，以及未来能否成功理赔！为什么这么说呢？

　　如果你的身体状况不符合健康告知中的任何一项，那就可能会被拒保；

　　如果隐瞒病情投保，保险公司会将这种行为认定为欺骗，很有可能会因此拒赔。

　　许多保险理赔纠纷产生的原因，都是投保时没有如实告知。

　　我们不妨来看看下面的例子：

　　45岁的杨女士2017年3月在医院被检查出乳腺结节，其2017年7月投保了某公司的重疾险，保额50万，缴费期20年，但在投保时隐瞒了自己3月份曾检查出乳腺结节的病情。

　　2018年10月杨女士不幸查出患有乳腺癌，随即向保险公司申请理赔。但保险公司经调查发现其未如实告知，最终拒赔，返还其已交保费。

　　健康告知事关理赔时的成功率。如果因不诚信行为而得不到理赔，在真正需要保障救济的时刻就得不偿失了。

　　如何进行健康告知？

　　健康告知让大家最困惑的一点在于，告知的度该如何把握？是所有的情况都要事无巨细告知保险公司，还是干脆就蒙混过关？

　　其实，掌握两大原则就可以了：

　　最大诚信：必须如实回答

　　告知事项不论对哪些内容询问，我们都必须如实回答，不能隐瞒。

　　例如：询问内容包括是否患有肝炎，已经患有肝炎的人就必须如实说明。

　　有限告知：问什么答什么

　　健康告知属于“有限告知”，没有问到的问题就没必要回答。

　　例如：某人患有甲状腺结节，保险人没有在订立保险合同时问道“是否患有甲状腺结节”，便无须告知自身患有甲状腺结节的情况。

　　另外，还需注意以下几点：

　　告知条款多，疾病定义看仔细

　　告知条款中对于疾病轻重、疾病范围、住院天数等都有详细的要求。

　　一切以医院针对证明为依据

　　身体状况应该以医院给出的诊断证明或体检报告为依据，自己猜测的结果并不能作为依据。

　　哪些空子千万不能钻？

　　有些人对待健康告知会心存侥幸，这样是不对的。以下这些理解都是错误的，大家千万不要钻这些空子！

　　一、熬过“两年不可抗辩期”，就可以获得理赔。

　　小李2014年5月为自己的父亲投保了重疾险，但对其父的淋巴病史有所隐瞒。2017年5月小李父亲罹患淋巴癌住院，遂申请理赔。

　　经保险公司查证，在过去三年中，小李父亲曾因淋巴癌多次住院，且均未申请理赔。因此，保险公司拒绝了理赔并提出解约。

　　小李的向法院起诉保险公司，法院不予支持。

　　不能心存侥幸。如果被保险人没有如实告知，两年不可抗辩期内已经患病，等到抗辩期后再申请理赔，那么在保险公司证据充足的情况下，也依然会遭到拒赔。

　　二、在线投保免体检，那就都填否。

　　不管是以什么形式投保的保险，都应该进行如实告知。即使是通过在线投保的方式，在后续理赔时也有很严格的审查过程，不如实告知依然会受到影响。

　　一定要认真、诚实地对待保险产品的健康告知。